İsveç, dijital ödemelerin nakit paranın yerini aldığı ilk ülke olma hedefinde hızla ilerliyor. Ülkede yapılan ödemelerin yalnızca %10’u nakitken, geri kalanı mobil uygulamalar ve temassız kartlarla gerçekleştiriliyor. Kahveden otobüs biletine kadar pek çok işlem cep telefonlarıyla yapılıyor.
GÜNLÜK ÖDEMELER DİJİTAL YOLLARLA YAPILIYOR
Başkent Stockholm’deki günlük ödemelerin neredeyse tamamı dijital kanallarla gerçekleştiriliyor. Kahve almak, metroya binmek veya market alışverişi yapmak için nakit kullanılmamaktadır. Birçok kafe, perakende mağazası ve toplu taşıma işletmesi yalnızca kart ve mobil ödemeleri kabul ediyor. Ülkede “Swish” adlı mobil uygulama, en yaygın ödeme yöntemi haline gelmiş durumda; cüzdan taşımak yerine herkes cep telefonları üzerinden işlemlerini gerçekleştiriyor.
BANKALARDA ARTIK NAKİT KALMADI
İsveç Merkez Bankası’nın verilerine göre, ülkedeki birçok banka şubesinde nakit çekme ve yatırma işlemleri yapılmıyor. Bazı şubelerde nakit kasalarının tamamen kaldırılması, İsveç’i “ilk nakitsiz toplum” olma hedefine her geçen yıl biraz daha yaklaştırıyor. Uzmanlara göre, dijital ödemeler hem güvenliği artırmakta hem de ekonomiyi hızlandırmaktadır.
EN POPÜLER UYGULAMA: SWISH
İsveçliler, alışverişte en çok “Swish” isimli mobil ödeme sistemini tercih ediyor. Bankalar tarafından ortak geliştirilen bu uygulama, kullanıcıların yalnızca telefon numaralarını kullanarak para göndermesine olanak tanıyor. Swish, günlük yaşamın vazgeçilmez bir parçası hâline gelmiş durumda; küçük çocuklar bile harçlıklarını dijital olarak alıyor. Apple Pay ve Google Pay gibi diğer cüzdan uygulamaları da özellikle gençler arasında yaygınlık kazanmış durumda.
DÜNYA DA AYNI YÖNDE İLERLİYOR
İsveç’in komşusu Norveç’te işlemlerin %95’inden fazlası dijital ortamda gerçekleştiriliyor. Finlandiya, Danimarka, Güney Kore ve Çin de dijital ödeme oranlarında önemli artışlar kaydediyor. Çin’de QR kodla ödeme, sokak tezgâhlarında bile yaygın hale gelmişken, Güney Kore hükümeti 2030 yılına kadar tamamen nakitsiz bir toplum oluşturma hedefindedir.
