Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK), finansal istikrarı sağlamak amacıyla bireysel kredi kartları ve ihtiyaç kredilerinin yeniden yapılandırılması, ayrıca kredi kartları ve kredili mevduat hesaplarının limitlerinin belirlenmesi konusunda önemli kararlar almıştır. Bu düzenlemeler, konut kredilerinde kredi değer oranı için de geçerli olup, birinci el ve ikinci el konut ayrımını ortadan kaldırmıştır. Ayrıca, 2010 yılından sonra inşa edilen asgari C enerji sınıfına sahip konutlar da avantajlı kredi değer oranı uygulamasına dahil edilmiştir.
Yeni düzenlemelerin uygulanmaya başlaması ile Şubat ayında ipotekli konut satışlarının toplam içindeki payı %20’yi aşarak 33 ay aradan sonra bir ilk gerçekleşmiştir. Dezenflasyon programının başlatılması ve uygulanan makroihtiyati tedbirler, ipotekli satışların payını son yıllarda %10,7’ye kadar düşürmüştü.
Yüksek kiralar ve döviz ile altındaki getirilerin konut alımına yönelmesiyle, geçen yıl konut satışları yaklaşık 1,8 milyon adeti bulmuş ve bu satışların %14,33’ü ipotekli olarak gerçekleştirilmiştir. 2025 yılında ipotekli satış oranları artarak Ocak ayında %18,2’ye, Şubat ayında ise %20,1’e yükselmiştir. 2023’te en düşük oran %4,4 seviyesinde kaydedilmiştir.
Uzmanlar, BDDK’nın yeni düzenlemeleri sayesinde kredi kısıtlamalarının kısmen gevşetildiğini ve bu durumun satışlara olumlu yansıdığını belirtirken, faiz oranlarının %1 seviyesine gerilemesi durumunda ipotekli satışların payının %35-40’a çıkabileceği öngörülmektedir.
“Finansman kanalı yeniden çalışmaya başladı”
İstanbul Üniversitesi İşletme Fakültesi Öğretim Üyesi Prof. Dr. Ali Hepşen, Şubat ayında ipotekli konut satışlarının yeniden %20 seviyesine ulaşmasının, finansman piyasasında sınırlı bir normalleşmeye işaret ettiğini ifade etti. Hepşen, BDDK’nın düzenlemeleriyle kredi kullanım koşullarının geniş bir alıcı kitlesine hitap edecek şekilde yeniden tanımlanmasının bu artıştaki önemli faktörlerden biri olduğunu vurguladı.
Kredi değer oranlarının, konutun enerji sınıfı ve ekspertiz değerine göre yeniden düzenlenmesinin krediye erişimi kolaylaştırdığını belirten Hepşen, bu durumun ipotekli satış payındaki artışa yansıdığını söyledi. Ayrıca, kredi kullanımındaki hareketin ağırlıklı olarak ikinci el konut piyasında gerçekleştiğini kaydederek, mevcut stok üzerinden ilerlemenin göstergelerini işaret etti.
“Bankalar artık konut kredisi kullandırmakta daha istekli”
Tüm Girişimci Emlak Müşavirleri Derneği (TÜGEM) Genel Başkanı Hakan Akdoğan, konut kredisi faiz oranlarının son dönemde %2,5’in altına inmesinin satışlar üzerinde olumlu etkiler yarattığını belirtti. Yüksek kiraları ödemek yerine taksit ödemeyi tercih eden vatandaşların ilgisinin arttığını aktaran Akdoğan, bankaların vatandaşların kredi taleplerine yanıt verme isteklerinin yükseldiğini kaydetti.
Akdoğan, BDDK düzenlemesi sonrası bankaların konut kredisi vermekte daha istekli hale geldiğini vurgulayarak, ipotekli satışların payının artmasında bu durumun etkili olduğunu ifade etti. Ancak, hâlâ kat edilmesi gereken yolu olduğunu, faiz oranları %1 civarına düştüğünde ipotekli satışların payının %35-40’a yükselebileceğini sözlerine ekledi.
